Como montar o orçamento da família

Em poucas palavras

Orçamento é decidir antes para onde o dinheiro do mês vai. Você parte da renda líquida da família, tira os gastos fixos, separa o que vai guardar e distribui o resto entre os gastos variáveis. Depois, confere uma vez por semana se está no caminho. Dá para montar o primeiro em uns 15 minutos.

As quatro peças

• Renda líquida: o dinheiro que de fato cai na conta, depois dos descontos do salário. Não use o valor bruto do contracheque.
• Gastos fixos: os que se repetem todo mês com valor parecido, como aluguel, condomínio, luz, água, internet e escola.
• Gastos variáveis: os que mudam conforme as escolhas do mês, como mercado, transporte, farmácia, lazer e presentes.
• Guardar primeiro: um valor separado logo que o dinheiro entra, antes de começar a gastar. Se você deixa para guardar "o que sobrar", quase nunca sobra.

Uma divisão de referência

Uma divisão bastante conhecida é a 50/30/20: 50% da renda para necessidades, 30% para escolhas pessoais e 20% para guardar ou quitar dívidas. Use isso só como ponto de partida, não como regra. Uma família que paga aluguel alto, por exemplo, não vai caber nos 50%. Tudo bem. O que importa é saber onde você está e ajustar aos poucos.

Exemplo

Ana recebe R$ 3.000 líquidos e Carlos, R$ 2.000. A renda líquida da casa é R$ 3.000 + R$ 2.000 = R$ 5.000.

Pela referência 50/30/20, seriam R$ 2.500 para necessidades, R$ 1.500 para escolhas e R$ 1.000 para guardar. O casal usou esses números só para comparar.

O orçamento real deles ficou assim:

• Guardar primeiro: R$ 500, separados no dia do salário. Isso é 10% da renda, metade da referência. É um começo possível.
• Fixos: aluguel R$ 1.300 + luz R$ 150 + água R$ 100 + internet R$ 100 + escola R$ 350 = R$ 2.000.
• Variáveis: mercado R$ 1.200 + transporte R$ 400 + farmácia R$ 200 + lazer R$ 300 + outros R$ 400 = R$ 2.500.

Conferindo: R$ 500 + R$ 2.000 + R$ 2.500 = R$ 5.000. Todo o dinheiro tem destino.

Para a revisão semanal, eles dividiram os variáveis por 4 semanas: R$ 2.500 ÷ 4 = R$ 625 por semana. Só o mercado: R$ 1.200 ÷ 4 = R$ 300 por semana.

Passo a passo

1. Some a renda líquida de todos que contribuem com a casa.
2. Liste os gastos fixos e o valor de cada um.
3. Decida quanto guardar primeiro. Se 20% parecer muito, comece com 5% ou 10%.
4. Divida o que sobrou entre os gastos variáveis, usando os gastos dos últimos meses como base.
5. No Meu Gasto, abra Planejamento e, em Limites por categoria, coloque quanto pretende gastar em cada uma. A própria tela mostra o planejado ao lado do gasto, e os Relatórios ajudam a comparar.
6. Uma vez por semana, olhe quanto já saiu em cada categoria e compare com o valor da semana.
7. No fim do mês, ajuste o orçamento do mês seguinte com o que você aprendeu.

Erros comuns

• Usar a renda bruta. O salário bruto inclui descontos que nunca chegam na sua conta. Planeje com o líquido.
• Seguir a referência como lei. A 50/30/20 é um ponto de partida. Se a sua realidade é outra, ajuste e siga em frente.
• Deixar para guardar no fim do mês. No fim do mês o dinheiro já foi. Guarde no dia em que ele entra.
• Revisar só no fim do mês. Aí não dá mais para corrigir. Uma olhada rápida por semana permite mudar a rota a tempo.
• Esquecer gastos de época. Material escolar, IPVA e presentes de fim de ano também precisam de lugar no orçamento.