Como saber quanto você pode gastar

Em poucas palavras

Quanto você pode gastar depende de duas datas: hoje e o dia em que entra dinheiro de novo. Pegue o saldo de hoje, tire as contas que vencem até lá e guarde uma margem de segurança. O que sobrar, divida pelos dias que faltam. Esse é o seu limite por dia.

A conta em três partes

• Saldo de hoje: o dinheiro que está nas suas contas agora. O limite do cartão não entra.
• O que vence até a próxima entrada: boletos, fatura do cartão, parcelas, mensalidades e qualquer conta com data antes do próximo pagamento.
• Margem de segurança: um valor que você separa e finge que não existe. Ele cobre o imprevisto pequeno, como um remédio ou um conserto rápido.

A conta fica assim: saldo − contas até a próxima entrada − margem = o que você pode gastar. Depois, esse valor dividido pelos dias que faltam = quanto pode gastar por dia.

Exemplo

Carlos recebe o salário todo dia 5. Hoje é dia 20, e o mês tem 30 dias. Ele tem R$ 1.500 de saldo.

Até o dia 5, ainda vencem:

• Internet: R$ 100
• Fatura do cartão: R$ 600

Total que vence: R$ 100 + R$ 600 = R$ 700.

O que sobra depois das contas, o dinheiro disponível: R$ 1.500 − R$ 700 = R$ 800.

Carlos separa R$ 200 de margem de segurança: R$ 800 − R$ 200 = R$ 600.

Do dia 20 ao dia 4, véspera do salário, são 15 dias: 11 dias até o fim do mês (do dia 20 ao 30) e mais 4 dias do mês seguinte. Então: R$ 600 ÷ 15 = R$ 40 por dia.

Esses R$ 40 por dia cobrem mercado, padaria, transporte e lazer. Se num dia ele gasta só R$ 20, sobram R$ 20 para outro dia. Se gasta R$ 70, precisa compensar nos dias seguintes.

Quanto deixar de margem

Não existe valor certo para todo mundo. Uma ideia é começar com o valor de um imprevisto comum na sua casa, como uma ida à farmácia ou um botijão de gás. Se a margem não for usada até a próxima entrada, ela pode virar o começo de uma reserva.

Passo a passo

1. Veja o saldo de hoje nas suas contas, sem contar o limite do cartão.
2. Marque a data da próxima entrada de dinheiro.
3. Liste as contas que vencem até essa data e some.
4. Tire essa soma do saldo e depois tire a margem de segurança.
5. Conte os dias até a próxima entrada e divida o resultado por eles.
6. No Meu Gasto, abra o Perguntar e pergunte "quanto posso gastar?". Ele usa as contas e os cartões que você cadastrou. Você também pode simular uma compra antes de fazer: nada é gravado.
7. Refaça a conta uma vez por semana ou sempre que surgir uma conta nova.

Erros comuns

• Esquecer a fatura do cartão. O saldo ainda inclui o dinheiro que vai pagar a fatura. Se ela vence antes da próxima entrada, tire do saldo.
• Esquecer contas que não vêm todo mês. IPVA, material escolar e anuidade também vencem. Cadastre-as com antecedência.
• Não deixar margem. Sem margem, qualquer imprevisto vira empréstimo ou cheque especial. Mesmo uma margem pequena ajuda.
• Dividir pelo mês inteiro. Se faltam 15 dias, divida por 15, não por 30. Senão o limite por dia fica errado.