O que é a Selic e como ela mexe com o seu bolso

Em poucas palavras

A Selic é a taxa básica de juros do Brasil. Ela serve de referência para quase todos os outros juros do país. Quando a Selic sobe, pegar dinheiro emprestado tende a ficar mais caro e guardar dinheiro tende a render mais. Quando ela cai, acontece o contrário.

Quem decide a Selic

Quem define a Selic é o Copom, o Comitê de Política Monetária do Banco Central. O Copom se reúne 8 vezes por ano, mais ou menos a cada 45 dias. Em cada reunião, ele decide se a taxa sobe, cai ou fica igual.

O principal objetivo é controlar a inflação, que é a alta geral dos preços. A meta de inflação é definida pelo Conselho Monetário Nacional (CMN). Desde 2025, ela é de 3% ao ano, com tolerância de 1,5 ponto para mais ou para menos, e é conferida todo mês na inflação acumulada em 12 meses. Com juros mais altos, as pessoas e as empresas pegam menos crédito e compram menos. Com menos procura, os preços tendem a subir mais devagar.

O valor da Selic muda com o tempo. Para ver o valor atual, confira no Meu Gasto ou no site do Banco Central.

Como a Selic chega ao seu bolso

• Empréstimos e financiamentos: os bancos usam a Selic como base. Se ela sobe, os novos empréstimos tendem a ficar mais caros. Quem já assinou um contrato com taxa fixa continua com a mesma parcela.
• Cartão de crédito e cheque especial: esses juros já são muito mais altos que a Selic. Eles costumam acompanhar o movimento dela, mas continuam caros mesmo quando ela cai.
• Poupança: pela lei, quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais a TR. Quando está em 8,5% ou menos, rende 70% da Selic mais a TR. Essa regra vale para depósitos feitos desde maio de 2012.
• Investimentos de renda fixa: muitos acompanham a Selic, como o Tesouro Selic. Se ela sobe, esses investimentos tendem a render mais.

Exemplo

Carlos quer pegar R$ 10.000 emprestados para pagar em 24 parcelas fixas. Os números a seguir são hipotéticos, só para mostrar o efeito dos juros.

• Suponha que o banco ofereça juros de 2% ao mês. A parcela fica em cerca de R$ 528,71. No total, Carlos pagaria 24 × R$ 528,71 = R$ 12.689,04.
• Agora suponha que a Selic subiu e o banco passou a cobrar 2,5% ao mês. A parcela vai para cerca de R$ 559,13. No total, seriam 24 × R$ 559,13 = R$ 13.419,12.
• Diferença por mês: R$ 559,13 − R$ 528,71 = R$ 30,42.
• Diferença no total: R$ 13.419,12 − R$ 12.689,04 = R$ 730,08.

Meio ponto a mais de juros por mês custou a Carlos mais de R$ 700 no fim do contrato.

Passo a passo

1. Quando ouvir no jornal que a Selic mudou, lembre que isso afeta principalmente as novas contratações.
2. Antes de pegar um empréstimo, peça o CET, o Custo Efetivo Total. Ele mostra tudo o que você vai pagar, com juros, taxas e seguros.
3. Compare o CET de pelo menos duas ofertas antes de assinar.
4. Se você tem dívida no cartão ou no cheque especial, priorize quitá-la. Esses juros são altos com qualquer Selic.
5. Se você tem dinheiro guardado, confira se ele está em uma aplicação que acompanha os juros ou se está parado sem render.
6. Use o "Perguntar" do Meu Gasto para ver quanto você deve hoje, por exemplo: "tô devendo muito?".

Erros comuns

• Achar que a Selic é o juro que você paga. Ela é só a base. O banco cobra a Selic mais o custo e o lucro dele. Olhe sempre o CET.
• Esperar a Selic cair para quitar o cartão. Os juros do cartão continuam altos mesmo quando a Selic cai. Quite o quanto antes.
• Pensar que a parcela antiga muda com a Selic. Contratos com taxa fixa mantêm a parcela. Leia o contrato para saber se o seu é fixo ou variável.
• Usar um valor antigo da Selic para fazer contas. O valor muda depois das reuniões do Copom. Confira o número atual antes de decidir.