Como calcular o custo real de uma compra parcelada

Em poucas palavras

Parcelar parece barato porque cada parcela é pequena. Mas o que importa é o total que sai do seu bolso. Para saber o custo real, compare o preço à vista com a soma de todas as parcelas. A diferença, em reais e em porcentagem, é o preço que você paga para dividir.

Por que a parcela engana

A loja mostra o valor da parcela em letras grandes. O total aparece pequeno, quando aparece. Uma parcela de R$ 110 parece leve no mês. Só que ela se repete muitas vezes. Por isso, sempre multiplique: valor da parcela vezes número de parcelas.

Exemplo

Dona Lúcia quer uma geladeira. A loja oferece duas formas de pagar:

• R$ 1.000 à vista;
• 10 parcelas de R$ 110.

Primeiro, ela calcula o total parcelado: 10 × R$ 110 = R$ 1.100.

Depois, a diferença em reais: R$ 1.100 − R$ 1.000 = R$ 100.

Por fim, a diferença em porcentagem. Ela divide a diferença pelo preço à vista: R$ 100 ÷ R$ 1.000 = 0,10. Isso é 10%.

Ou seja: parcelando, Dona Lúcia paga 10% a mais pela mesma geladeira. São R$ 100 que poderiam ir para outra conta.

O "sem juros" que tem juros

Muitas lojas anunciam "10× sem juros". Às vezes é verdade. Mas repare se existe desconto para pagar à vista.

Veja um caso: uma TV custa R$ 2.000 em 10× de R$ 200 "sem juros". Pagando à vista, sai por R$ 1.800. A conta mostra o que está escondido: R$ 2.000 − R$ 1.800 = R$ 200. E R$ 200 ÷ R$ 1.800 é cerca de 11,11%.

Então, se existe desconto à vista, o parcelado custa mais. O juro está embutido no preço. O nome "sem juros" só vale de verdade quando o preço à vista é igual ao total parcelado.

Sempre pergunte: quanto fica à vista?

Passo a passo

1. Pergunte o preço à vista, inclusive no Pix ou no dinheiro. Muitas vezes há desconto que não está na etiqueta.
2. Multiplique o valor da parcela pelo número de parcelas para achar o total parcelado.
3. Subtraia: total parcelado menos preço à vista. Esse é o custo do parcelamento em reais.
4. Divida esse custo pelo preço à vista para ter a porcentagem. Se der 0,10, são 10%.
5. Pergunte a si mesmo se essa diferença vale a pena. Às vezes vale, quando você não tem o dinheiro e precisa do item agora.
6. Se quiser, use o simulador de compra parcelada na página Ferramentas do Meu Gasto. Ele faz essa conta para você e não grava nada.

Quando parcelar pode fazer sentido

Parcelar não é sempre ruim. Se o preço à vista for igual ao total parcelado, dividir pode ajudar a organizar o mês. Também pode fazer sentido quando o item é urgente, como uma geladeira que quebrou. O ponto é decidir sabendo o custo, e conferir se a parcela cabe no seu orçamento por todos os meses.

Erros comuns

• Olhar só a parcela. Uma parcela pequena pode esconder um total alto. Corrija: sempre calcule o total antes de decidir.
• Acreditar no "sem juros" sem perguntar o preço à vista. Se há desconto à vista, há custo no parcelado. Corrija: compare os dois preços.
• Comparar a diferença com o preço parcelado. A porcentagem certa usa o preço à vista como base. Corrija: divida a diferença pelo valor à vista.
• Esquecer as outras parcelas que já existem. Várias compras pequenas somam uma parcela grande no cartão. Corrija: some todas as parcelas que você já paga antes de assumir uma nova.